广州＂最严公积金新政引发新问题

  　●二套房仍不能再贷

　　●首付从两成变三成

　　●额度计算公式更严

　　●明年额度拟减30亿

　　●本地户籍需累缴2年

　　●外地户籍需累缴3年

　　广州市住房公积金管理委员会昨天对《广州市住房公积金个人购房贷款实施办法》进行审议，新政明确公积金贷款仅限于首次使用者，同时将首付从两成变为三成，额度计算公式也更严。尽管广州住房公积金今年将增加27亿元的贷款额度，但明年的额度却大幅削减30亿。这个“最严公积金新政”已原则上通过，待市政府审批后实施。

　　分析人士认为，广州市住房公积金贷款政策频频收紧，最直接的原因是资金紧张。在2013年贷款大幅飙升的情况下，公积金的存贷比已经超过80％的警戒线，因此只能祭出“急刹车”的对策。

　　新政

　　公积金已贷过的不能再贷

　　旧政

　　购房者在还清第一次公积金贷款后，间隔三个月后可以申请二套房公积金贷款，三套房则已经停贷。套数认定采用认房又认贷原则。

　　今年3月的征求意见稿中首次提出“已使用过住房公积金贷款不予贷款”，引发社会广泛的讨论，此条款在7月的二次修改意见稿中予以保留。

　　官方解释：这主要是保证缴存职工能公平公正申请住房公积金。公积金制度建立的初衷是为了保障中低收入职工的基本住房需求，已使用过住房公积金贷款的人，或者能多次购房的资金都比较充裕，在公积金贷款额度有限的情况下，允许这部分人多次使用公积金贷款有失公允；实际上也剥夺了首次使用住房公积金贷款的职工的权利。

　　解读：广州市民买房将只有一次公积金贷款机会，对于计划买一换一的刚需买家打击不小。准备近期出手的罗先生表示，会暂时搁置购房计划，“这是在逼着我们一次性买大房啊，本来想买个80多平方米的先住着，看来得重新考虑了。”

　　据某机构统计，二次贷款条例实际影响的人群大约有36.6万。

　　广州房价点评网高级分析师肖文晓认为，不能贷二套，对于已经用过公积金贷款的人来说，缴纳公积金就失去了意义。如果不是单位出一半，或者单位缴纳的部分很少，很多人可以说就会选择不缴或者少缴。所以，新政对这部分人的影响肯定是负面的，对于公积金中心也是双刃剑。

　　新政

　　本地户籍，已连缴满6个月，且累计缴存24个月以上。外地户籍，已连缴满12个月，且累计缴存36个月以上。

　　旧政

　　本地户籍，需连缴6个月以上。外地户籍，需连缴12个月以上。

　　解读：新政的缴存时间比现行的“本地户籍连续缴存6个月，非市户籍连续缴存12个月”长了很多，新政对申请人提出了更严格的条件，但“连续”变为“累计”无疑是一个喜讯。不少人更换工作时，公司一般会在试用期第二个月或以上才会购买公积金，这意味着公积金的缴存会中断1个月甚至更长。新政更有利于频繁跳槽的年轻人。

　　新政

　　账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

　　旧政

　　(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×2

　　解读：强调了账户余额的重要性，实际上可贷款的总额更加少了。

　　公积金贷款额度取“根据个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度、贷款最高限额（一人最高50万、两人最高80万）、按照房屋价格贷款比例计算的贷款额度”三项值中的最低值。三项值中，按公式计算的贷款额度较之前缩水了近一半；即使是按照贷款最高限额，两人最高80万，在广州也很难提供90平方米房子所需要的贷款资金支持。

　　新政

　　由两成提高至三成

　　旧政

　　首付两成

　　解读：两成首付成历史，哪怕90平方米以下。不过，取消首付两成还需要人民银行审批才能通过。

　　新政

　　明年暂定住房公积金贷款额度为140亿，到明年中旬，再根据半年情况做出调整。

　　由于2015年1-7月为提取高峰期，为确保明年1月能正常放款且不出现拥挤，公积金中心将从今年11月中旬开始，先按140亿额度实行按月按日分配，并由系统自动按照申请件录入时间顺序轮候上报和审批。